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사회초년생 대출 추천 TOP 8 : 첫걸음을 위한 필수 가이드

이제 막 사회생활을 시작하는 사회초년생의 경우 직장생활을 유지하기 위한 주거비, 학자금 대출의 상환, 넉넉하지 못한 가계 상황 등에 의해 대출이 필요할 수 있습니다. 우리나라의 금융기관과 정부 그리고 각 기관에서는 이러한 사회초년생들을 위한 다양한 대출 상품들을 제공하고 있습니다. 사회초년생이기 때문에 이러한 대출 상품을 신중하게 이용하는 경우 상환 계획을 세우고 책임감 있게 관리하는 것이 무엇보다 중요합니다.

따라서 먼저 자신에게 적합한 대출한도와 금리를 확인하고 각 상품들을 상세히 살펴보는 것이 좋습니다. 이번 글에서는 사회 첫걸음을 위한 사회초년생 대출 추천 TOP 8에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

사회초년생 대출 추천

사회초년생 대출 추천 TOP 8 비교표

사회초년생 대출 추천 상품 8가지에 대한 비교표는 아래를 확인하시기 바랍니다.

은행대출 상품대출 대상대출 금리대출 한도대출 기간상환 방법
국민은행KB 처음EASY 신용대출– 직장인 사회초년생 – 초기사업가 – 사업소득원천징수대상자 – 아르바이트생7.11% – 8.06%최대 1,000만원최장 5년일시상환, 분할상환
우리은행우리 첫급여 신용대출– CB구간 1~4 – 1개월 이상 재직 중인 직장인4.74% – 6.47%최대 8천만원1년~5년만기일시상환, 한도대출, 원(리)금분할상환
NH농협은행NH새내기직장인신용대출– 재직 3개월 이상 법인 기업체 직장인 – 농축협 입출금 계좌 보유 및 스마트뱅킹 가입한 개인변동금리최대 2천만원최장 5년원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환
신한은행쏠편한 직장인대출S II– 연환산소득이 2,800만원 이상인 직장인 – 건강보험료를 납입 중이며 납부한 보험료로 추정한 소득이 2,800만원 이상인 고객3.85% – 5.28%최대 3억원최대 1년만기일시상환, 매월 이자 납부하고 대출 종료일까지 원금 상환
SH삼호저축은행사회초년생대출(예쓰론-N)– 만 19세 이상부터 만 35세 이하의 개인 – 소득증빙 가능한 개인 – 신용점수[NICE] 671점 이상연 14.80% – 연 19.95%최대 1,000만원최장 5년만기일시상환
전북은행JB햇살론뱅크– 서민금융진흥원 신용보증서 발급이 가능한 고객 – 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 고객 – 당행 신용등급(결합) 6-등급 이상인 고객연 7.64% – 연 9.05%최소 500만원 – 최대 2,500만원3년 또는 5년원리금균등분할상환
신한은행쏠편한 햇살론 Youth대출– 서민금융진흥원의 보증서를 발급받은 취업 준비생 및 사회 초년생고정 금리 3.5%최대 12백만원최대 5년원금 분할 상환
주택도시기금중소기업취업청년 전월세보증금대출– 중소기업에 취업한 청년으로, 부부합산 연소득 5천만원 이하 및 순자산가액 3.45억원 이하, 무주택 세대주연 1.5%최대 1억원최장 10년일시상환
사회초년생 대출 추천 TOP 8 비교표

사회초년생 대출 1금융권 추천 은행

국민은행 – KB 처음EASY 신용대출

대출대상

  • 만 19세 이상의 (1) 또는 (2) 고객
    • (1) 직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생
      • 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만 (현재 직장/사업장 기준)
      • 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자
    • (2) 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객 : 전업주부, 은퇴자 등
    • 일정 수준 이상의 소득이 있는 고객은 대출대상에서 제외될 수 있음

대출금리

  • 기준금리: CD 91일물, 금융채 6개월, 금융채 12개월 중 선택
  • 가산금리: 4.40% – 4.45%
  • 우대금리: 0.90%
  • 최저금리: 7.11% – 7.16%
  • 최고금리: 8.01% – 8.06%

대출한도

  • 최대 1,000만원
    • 직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자: 최대 1,000만원
    • 아르바이트생, 전업주부, 은퇴자 등: 최대 700만원
    • 대출한도는 대상자별 신용평가 결과에 따라 차등 적용

대출기간

  • 일시상환: 1년 (최장 5년까지 기한 연장 가능)
  • 분할상환:
    • CSS 1~3등급: 최저 1년 이상 최장 10년 이내
    • CSS 4등급 이하: 최저 1년 이상 최장 5년 이내
  • 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능

상환방법

  • 일시상환
  • 원(리)금균등 분할상환

중도상환수수료

  • 0.6% 적용 (최장 3년까지 부과)
  • 계산법: 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
  • 종합통장자동대출의 경우 중도상환수수료 제외

필요서류

  • 소득증빙서류 (예: 재직증명서, 소득금액증명원 등)
  • 신분증
  • 국민연금/건강보험료 납부확인서 (최근 3개월)

국민은행의 “KB 처음EASY 신용대출”은 사회초년생 대출 추천 맞춤형 상품입니다. 이 상품은 만 19세 이상의 직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자 및 아르바이트생을 대상으로 하며, 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만인 경우 신청 가능합니다.

최대 1,000만원까지 대출이 가능하며, 대출 한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다. 대출기간은 일시상환의 경우 1년(최장 5년 연장 가능)이며, 분할상환은 CSS 1~3등급은 최장 10년, CSS 4등급 이하는 최장 5년까지 가능합니다. 대출 금리는 최저 7.11%에서 최고 8.06%이며, 중도상환수수료는 0.6%가 적용됩니다.

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우리은행 – 우리 첫급여 신용대출

대출대상

  • CB구간 1~4- 이내로 현재 1개월 이상 재직 중인 직장인
  • 비대면채널 신청 시 재직기간 3개월 이상

대출금리

  • 고정금리(12개월 이상): 4.74% ~ 6.44%
  • 변동금리(6개월): 4.77% ~ 6.47%

대출한도

  • 최대 8천만원
  • 재직기간에 따라 상이 (3개월 미만: 1,500만원, 12개월 미만: 5,000만원, 12개월 이상: 8,000만원)

대출기간

  • 1년~5년

상환방법

  • 만기일시상환
  • 한도대출(마이너스통장)
  • 원(리)금분할상환

중도상환수수료

  • 고정금리: 0.7%
  • 변동금리: 0.6%
  • 대출 취급 후 3년 경과 또는 만기 3개월 이내 면제

필요서류

  • 본인확인: 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
  • 직업확인: 재직증명서 등
  • 소득확인: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등

우리 첫급여 신용대출은 사회초년생 대출 추천 상품입니다. 최대 8천만원까지 대출 가능하며, 재직기간이 1개월 이상이면 최소 소득조건 없이 신청할 수 있습니다. 대출금리는 고정금리와 변동금리로 제공되며, 대출기간은 1년에서 5년까지 선택 가능합니다. 상환방법은 만기일시상환, 한도대출, 원(리)금분할상환이며, 중도상환 수수료는 대출금액에 따라 부과됩니다. 필요서류로는 본인확인, 직업확인, 소득확인서가 필요합니다.

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NH농협은행 – NH새내기직장인신용대출

대출대상

  • 재직 3개월 이상 법인 기업체 직장인
  • 농축협 입출금 계좌 보유 및 스마트뱅킹 가입한 개인

대출금리

  • 변동금리 상품
  • 기준금리: 상호금융정기예치금리(1년)
  • 우대금리 최대 연 0.8%p (최초 신규고객, CB평점 우대, 콕뱅크 가입 우대 등)

대출한도

  • 최대 2천만원 (최소 1백만원, 10만원 단위 신청 가능)
  • 재직기간에 따라 최대한도 상이 (6개월 미만: 1천만원 / 6개월 이상: 2천만원)

대출기간

  • 최장 5년까지 약정 가능 (1년 이상 5년 이내)

상환방법

  • 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환

중도상환수수료

  • 중도상환해약금: 면제

필요서류

  • 국민건강보험공단 자격득실확인서
  • 국민건강보험공단 보험료 납부확인서 ※ 공인인증서가 있는 스마트폰을 통해 자동 제출 가능

NH농협은행의 NH새내기직장인신용대출은 사회초년생 대출 추천 상품입니다. 재직 3개월 이상의 새내기 직장인을 대상으로 하며, 최대 2천만원까지 대출 가능합니다. 대출금리는 변동 상품으로 제공되며, 최장 5년까지 약정 가능하며 중도상환 시에는 중도상환해약금이 면제됩니다. 국민건강보험 관련 서류가 필요하며, 공인인증서를 통해 자동 제출이 가능합니다.

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요약 정보는 아래의 영상을 확인하시기 바랍니다.

신한은행 – 쏠편한 직장인대출S II

대출대상

  • 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직중이며 연환산소득이 2,800만원 이상인 직장인
  • 만 19세 이상의 내국인
  • 건강보험료를 납입 중이며 납부한 보험료로 추정한 소득이 2,800만원 이상인 고객

대출금리

  • 최저 3.85%, 최고 5.28%
  • 우대금리 최고 1.4% 이내 적용 가능
  • 연체시 최대 15% 이내의 연체금리 적용

대출한도

  • 최대 3억원 (마이너스 통장은 최대 1.5억원)

대출기간

  • 최대 1년 (최장 20년까지 연장 가능)

상환방법

  • 만기일시상환
  • 매월 이자 납부하고 대출 종료일까지 원금 상환

중도상환수수료

  • 중도상환해약금 발생 (고정금리 대출은 0.8%, 변동금리 대출은 0.7%)

필요서류

  • 건강보험공단의 건강보험자격득실확인서
  • 건강보험료 납부확인서 (필요 시)

신한은행의 쏠편한 직장인대출S II는 사회초년생 대출 추천 상품으로, 1년 이상 재직한 직장인 중 연소득이 2,800만원 이상인 자에게 최대 3억원까지 대출 가능합니다. 대출금리는 최고 1.4% 이내이며, 대출기간은 최대 1년이며, 중도상환 시 중도상환해약금이 발생합니다. 필요서류로는 건강보험자격확인서와 건강보험료 납부확인서가 필요합니다. 이상의 조건을 충족하면 사회초년생도 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.

쏠편한 직장인대출S II 신청 바로가기

사회초년생 대출 2금융권 은행 추천

SH삼호저축은행 – 사회초년생대출(예쓰론-N)

대출대상

  • 만 19세 이상부터 만 35세 이하의 개인
  • 소득증빙 가능한 개인
  • 신용점수[NICE] 671점 이상

대출금리

  • 연 14.80% ~ 연 19.95%

대출한도

  • 100만원 ~ 1,000만원

대출기간

  • 최장 5년까지 연장 가능
  • 기본적으로 3년

상환방법

  • 만기일시상환

중도상환수수료

  • 없음

필요서류

  • 개인 신용정보 확인을 위한 서류
  • 소득증빙 관련 서류 (소득증명원, 급여명세서 등)
  • 기타 은행이 요구하는 서류 (본인 확인서류 등)

SH삼호저축은행의 사회초년생대출(예쓰론-N)은 만 19세부터 35세까지의 사회초년생 대출 추천 상품입니다. 최대 1,000만원까지 대출 가능하며, 최장 5년까지 대출 기간을 선택할 수 있습니다. 대출금리는 연 14.80%부터 연 19.95%까지이며, 중도상환 수수료는 없습니다. 대출 시 개인 신용정보와 소득증빙이 필요하며, 청약 후 14일 이내에는 청약철회가 가능합니다.

사회초년생대출(예쓰론-N) 신청 바로가기

사회초년생 정부지원 대출 추천 

전북은행 – JB햇살론뱅크

대출대상

  • 서민금융진흥원 신용보증서 발급이 가능한 고객
  • 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 고객
  • 당행 신용등급(결합) 6-등급 이상인 고객
  • 재직기간 3개월 이상 또는 사업소득자의 경우 사업영위기간 3개월 이상
  • 연소득 3천5백만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이면서 연소득 4천5백만원 이하

대출금리

  • 최저 연 7.64%
  • 최고 연 9.05%

대출한도

  • 최소 500만원
  • 최대 2,500만원 (서민금융진흥원 보증 CSS 등급 및 신용ㆍ부채 개선도에 따라 차등)

대출기간

  • 3년 또는 5년 (거치기간 포함)

상환방법

  • 원리금균등분할상환

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 공통서류: 주민등록등초본, 후견등기사항부존재증명서
  • 직장 및 소득 서류: 재직증명서 또는 사업자등록증, 근로소득증빙서류 또는 사업소득증빙서류, 연금수급권자확인서 또는 연금수령증명서

JB햇살론뱅크는 사회초년생을 위한 서민금융상품으로, 최대 2천5백만원까지 대출 가능합니다. 연소득이 3천5백만원 이하인 사회초년생을 대상으로 하며, 재직 또는 사업 영위 기간이 3개월 이상이어야 합니다. 대출금리는 연 7.64%부터 적용되며, 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환으로 이루어지며, 중도상환수수료는 없습니다. 필요 서류로는 주민등록등초본, 후견등기사항부존재증명서 등이 필요합니다.

JB햇살론뱅크 신청 바로가기

신한은행 – 쏠편한 햇살론 Youth대출

대출대상

  • 서민금융진흥원의 보증서를 발급받은 취업 준비생 및 사회 초년생

대출금리

  • 고정 금리 3.5%

대출한도

  • 최대 12백만원

대출기간

  • 최대 5년

상환방법

  • 원금 분할 상환

중도상환수수료

  • 없음

필요서류

  • 신분증, 서민금융진흥원 발행 보증번호

신한은행의 “쏠편한 햇살론 Youth대출”은 취업 준비생 및 사회 초년생을 위한 서민금융진흥원의 보증서를 이용한 대출 상품입니다. 최대 12백만원까지 대출 가능하며 대출 금리는 고정 3.5%로 적용됩니다. 상환은 매월 원금을 분할 상환하는 방식으로 이뤄지며, 중도 상환 수수료가 없습니다. 대출비용으로는 인지세가 부과되며, 필요 서류로는 신분증과 서민금융진흥원 발행 보증번호가 필요합니다.

쏠편한 햇살론 Youth대출 신청 바로가기

사회초년생 전세자금대출 추천 기관

주택도시기금 – 중소기업취업청년 전월세보증금대출

대출대상

  • 중소기업에 취업한 청년으로, 부부합산 연소득 5천만원 이하 및 순자산가액 3.45억원 이하, 무주택 세대주

대출금리

  • 연 1.5%

대출한도

  • 최대 1억원 이내

대출기간

  • 최초 2년, 최장 10년까지

상환방법

  • 일시상환

중도상환수수료

  • 없음

필요서류

  • 주택임대차계약서, 주민등록등본, 자산 및 소득증빙서류

주택도시기금의 중소기업취업청년 전월세보증금대출은 중소기업에 입사한 사회초년생을 위한 전월세보증금 대출로, 연소득 5천만원 이하인 청년이 대상입니다. 최대 1억원까지 대출 가능하며, 대출금리는 연 1.5%로 저렴합니다. 최초 2년의 기간 후 최장 10년까지 이용 가능하며, 상환 방법은 일시상환입니다. 중도상환 수수료는 없으며, 필요서류는 주택임대차계약서와 자산 소득증빙입니다.

중소기업취업청년 전월세보증금대출 신청 바로가기

사회초년생 대출 필수 가이드

사회초년생이 대출을 받을 때 필수적으로 확인해야 하는 사항은 아래 내용을 확인하시기 바랍니다.

  1. 신용점수 확인: 대출 신청 전에 신용점수를 확인하고 개선하는 것이 중요합니다. 신용점수가 높을수록 대출 심사에 유리하며, 더 유리한 금리를 받을 수 있습니다.
  2. 대출 조건 비교: 여러 은행이나 금융기관의 사회초년생 대출 추천 상품들의 조건을 비교하고, 각각의 금리, 한도, 기간 등을 고려하여 최적의 대출 상품을 선택하세요.
  3. 자산 및 소득 증빙: 대출을 받기 위해서는 자산과 소득을 증빙해야 합니다. 이에 필요한 서류를 미리 준비해두어 승인을 빠르게 받을 수 있습니다.
  4. 상환 계획 수립: 대출금을 상환할 수 있는 자신만의 계획을 수립하세요. 월 상환액이 예산에 맞게 조정되어야 불필요한 부담을 피할 수 있습니다.
  5. 상환 조기화: 가능한 경우 대출을 조기 상환하는 것이 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 중도상환 수수료가 있는지 여부를 확인하고, 추가 비용이 발생하지 않도록 유의하세요.
  6. 금리 혜택: 사회초년생 대출 추천 상품 중 에는 연 1% 내외의 우대금리가 적용되는 경우가 많습니다. 이러한 혜택을 최대한 활용하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
  7. 금리 변동 여부 확인: 대출 상품의 금리가 변동하는 경우가 있으므로, 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택할지 신중히 결정하세요.
  8. 상담 및 문의: 대출 상품에 대한 이해를 높이기 위해 은행 상담사나 금융 전문가와 상담하고 궁금한 점을 질문하세요. 신중한 판단을 통해 올바른 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

마치며

청년 주택드림 청약통장 자격조건 및 가입방법 : 최대 4.5% 이자

사회초년생 대출 추천 TOP 8 상품과 대출 가이드에 대해 확인해 보았으니 각자의 상황에 맞는 최적의 상품을 선택해 보시기 바랍니다. 만약 은행 상품의 변동금리가 부담이 된다면 정부지원 상품을 이용하는 것이 낫다고 생각합니다. 또한 각 자금의 용도와 상환기간 등을 고려하여 철저하게 상환계획을 세워두는 것도 잊지 마시기 바랍니다.