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고정금리 전세자금대출 소개 : 하나은행, 케이뱅크, 경남은행, 기업은행 상품

통계상 우리나라 가정의 50% 이상이 대출을 이용하여 전세자금 또는 주택구매자금을 마련하고 있다고 합니다. 일반적으로 은행에서는 시장금리를 반영하는 변동금리의 전세자금대출 상품이 많습니다. 변동금리는 대출 시점의 금리가 낮고 시장금리가 낮아지면 이자 부담이 경감되지만 시장금리가 상승하면 이자 부담이 가중되는 위험성이 따릅니다.

그러므로 고정금리 전세자금대출 상품을 이용하면 대출 신청 시 결정된 금리로 만기까지 동일한 유지가 가능합니다. 각 가정의 수입은 정해져 있기 때문에 고정금리를 이용하면 계획대로 융자 상환이 가능합니다. 이번 글에서는 고정금리 전세자금대출 상품 4가지와 대출 팁에 대해 자세히 정리하도록 하겠습니다.

고정금리 전세자금대출

고정금리 전세자금대출 비교표

고정금리 전세자금대출 상품 4가지에 대한 비교는 아래의 표를 확인하시기 바랍니다.

은행/상품명대출대상대출대상 주택대출금리대출한도대출기간상환방법중도상환수수료필요서류
하나은행임차보증금의 5% 이상 지불한 만 19세 이상의 주택 임대차 계약자주거용 주택, 기준일자의 금융채 2년물 유통수익률을 기준연 4.661% (2024.01.06.)최대 4억원 이내2년 (전세계약만기일과 대출만기일은 일치)일시상환 (이자는 매월 후취 방식)보증료: 대출금액의 0.02% ~ 0.1%주민등록등본, 전·월세 계약서, 영수증 등
케이뱅크만 19세 이상 내국인, 근로소득자 또는 사업소득자, 부부합산 무주택인 고객아파트, 연립주택, 다세대·다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등연 3.51% 고정금리최대 2억 2,200만원1년 이상 3년 이내만기일시상환면제공동인증서, 건강보험자격득실확인서/납부확인서, 소득금액증명원, 사업자등록증명원, 주민등록등본, 임대차계약서 등
BNK경남은행임차보증금 7억원 이하(지방소재 가구는 5억원 이하)인 임대차계약을 체결한 자임대차계약을 체결한 주택연 3.94% ~ 연 4.79% 고정금리최대 4억원임대차계약 기간 내일시상환식면제실명확인증표, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서 등
기업은행주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 무주택 세대주임대차계약서(갱신계약 포함) 상의 임차보증금 범위 내 주택연 4.351% ~ 연 4.551% 고정금리최대 4억원최대 3년(임대차계약만료일 이내)일시상환 및 즉시분할상환 (매월 1회 납부)전액 면제임대차계약서, 재직 및 소득 입증서류, 신분증, 주민등록등본 등
고정금리 전세자금대출 비교표

고정금리 전세자금대출 소개 – 하나은행

고정금리 전세자금대출

대출대상

  • 임차보증금의 5% 이상 지불한 만 19세 이상의 주택 임대차 계약자.
  • 무주택 임차인으로, 특정 가족 관계에 있는 세대원이어야 함.

대출대상 주택

  • 대상 주택은 주거용 주택으로서, 대출금리는 기준일자의 금융채 2년물 유통수익률을 기준으로 함.

대출금리

  • 고정금리로 연 4.661% [기준일자: 2024.01.06.]

대출한도

  • 최대 4억원 이내.
  • 임차(전세) 보증금의 90% 이내, 신청인 연간 소득의 최대 5.0배 이내, 주택금융공사의 상환능력별 보증 한도 이내.

대출기간

  • 2년 (전세계약만기일과 대출만기일은 일치해야 함).

상환방법

  • 대출금은 만기에 일시상환되며, 이자는 매월 후취 방식으로 징수됨.
  • 이자 및 원리금 상환 방식은 대출 방식에 따라 상이함.

중도상환수수료

  • 해약금면제대출관련비용으로, 보증료 (손님 부담) – 대출금액의 0.02% ~ 0.1% (한국주택금융공사 보증료 등 운용규정에 따름).

필요서류

  • 주민등록등본, 전·월세 계약서, 임차보증금의 5% 이상을 지불한 영수증, 주택의 등기부등본, 현거주지 등기부등본, 신분증, 소득 및 재직증빙 입증서류, 가족관계증명서, 금융거래확인서 등.

하나은행의 고정금리 전세자금대출은 임차보증금의 90% 이내로 최대 4억원까지 이용 가능한 상품입니다. 주택임대차 계약을 체결한 국민인 거주자가 대출 대상이며, 대출금리는 고정되어 있습니다. 대출한도는 임차보증금의 90% 이내로 설정되며, 대출기간은 2년입니다. 상환은 만기시 일시상환되며, 중도상환시에는 일정 비용이 발생할 수 있습니다. 필요서류로는 주민등록등본, 전·월세 계약서, 영수증 등이 필요합니다.

하나은행 고정금리 전세자금대출 신청 바로가기

고정금리 전세자금대출 금리 낮은 곳 – 케이뱅크

전세대출

대출대상

  • 만 19세 이상 내국인, 근로소득자(현 직장 6개월 이상 재직) 또는 사업소득자, 부부합산 무주택인 고객

대출대상 주택

  • 아파트, 연립주택, 다세대·다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등

대출금리

  • 고정금리로 최저 연 3.51%

대출한도

  • 임차보증금의 최대 90%, 최대 2억 2,200만원

대출기간

  • 1년 이상 3년 이내

상환방법

  • 만기일시상환

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 공동인증서, 건강보험자격득실확인서/납부확인서, 소득금액증명원, 사업자등록증명원(사업자인 경우), 주민등록등본, 가족관계증명서, 4대보험 가입내역확인서, 임대차계약서, 계약금 영수증

케이뱅크의 고정금리 전세자금대출은 근로소득자나 사업소득자로서 부부합산 무주택인 내국인에게 제공됩니다. 이 대출은 다양한 주택 유형에 적용되며, 최저 연 3.51%의 고정 금리로 제공됩니다. 최대 2억 2,200만원까지 대출 가능하며, 대출 기간은 1년 이상 3년 이내입니다.

상환 방법은 만기일시상환으로, 중도상환 시 중도상환 수수료는 면제됩니다. 필요 서류로는 공동인증서, 건강보험자격득실확인서/납부확인서, 소득금액증명원, 사업자등록증명원(사업자인 경우), 주민등록등본, 가족관계증명서, 4대보험 가입내역확인서, 임대차계약서, 계약금 영수증이 필요합니다.

케이뱅크 고정금리 전세자금대출 신청 바로가기

요약 정보는 아래 영상을 확인하시기 바랍니다.

고정금리 전세자금대출 한도 높은 은행 – BNK경남은행

고정금리 전세자금대출 (주택금융공사)

대출대상

  • 임차보증금 7억원 이하(지방소재 가구는 5억원 이하)인 임대차계약을 체결한 자

대출대상 주택

  • 임대차계약을 체결한 주택

대출금리

  • 고정금리로 연 3.94%에서 연 4.79%

대출한도

  • 최대 4억원 (임차보증금의 90% 이내)

대출기간

  • 임대차계약 기간 내

상환방법

  • 일시상환식

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 실명확인증표, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서

BNK경남은행의 고정금리 전세자금대출은 주택금융공사 100 보증서를 담보로 하며, 최대 4억원까지 대출 가능합니다. 대출금리는 연 3.94%에서 연 4.79% 사이이며, 대출기간은 임대차계약 기간 내입니다. 중도상환수수료는 면제되며, 필요서류로는 실명확인증표, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서 등이 필요합니다.

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고정금리 전세자금대출 추천 상품 – 기업은행

고정금리 협약임차자금

대출대상

  • 개인 상품 특징으로, 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 무주택 세대주

대출대상 주택

  • 임대차계약서(갱신계약 포함) 상의 임차보증금 범위 내 주택

대출금리

  • 고정금리로 연 4.351% ~ 연 4.551% (기준금리 3.551% + 가산금리 0.8% ~ 1.0%)

대출한도

  • 최대 4억원 이하

대출기간

  • 최대 3년(임대차계약만료일 이내), 최대 10년(계약 갱신 및 타 주택 임차 시)

상환방법

  • 일시상환 및 즉시분할상환(매월 1회 납부)

중도상환수수료

  • 전액 면제

필요서류

  • 임대차계약서, 재직 및 소득 입증서류, 신분증, 주민등록등본 등

기업은행의 고정금리 협약임차자금은 주택임차를 위한 전세자금을 고정금리로 제공합니다. 대출한도는 최대 4억원이하이며, 대출금리는 고정금리입니다. 대출기간은 임대차계약만료일 이내에서 최대 3년까지이며, 임대차계약기간을 연장하거나 타주택 임차시에는 매회 2년 이내로 제한됩니다. 이자는 매월 일정주기로 납입되며, 중도상환해약금은 전액 면제됩니다. 필요서류로는 임대차계약서, 재직 및 소득 입증서류, 신분증, 주민등록등본 등이 필요합니다.

기업은행 고정금리 협약임차자금대출 신청 바로가기

고정금리 전세자금대출 팁

고정금리 전세자금대출을 고려할때 유용한 팁에 대한 내용은 아래를 확인해 보시기 바랍니다.

  1. 금리 유의: 고정금리 대출의 장점은 이자율의 변동에 영향을 받지 않는다는 점입니다. 하지만 초기 금리가 조금 높을 수 있습니다. 현재의 금리 동향을 파악하고, 장기적인 이자 지출을 고려하여 적정한 금리를 선택하세요.
  2. 대출 한도 확인: 각 은행이 제공하는 대출 한도가 다를 수 있습니다. 본인의 재정 상황에 맞는 적정 대출 한도를 선택하세요.
  3. 자격 요건 확인: 대출을 받기 위해 필요한 자격 요건을 확인하세요. 대출은 주택 임대차계약을 체결한 무주택자에게만 제공되는 경우가 많습니다.
  4. 중도상환 수수료: 대출 상품에 따라 중도상환 수수료가 부과될 수 있습니다. 가능하다면 중도상환 수수료가 없는 상품을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.
  5. 기타 부대비용: 인지세, 보증료 등의 부대비용을 미리 확인하세요. 이러한 비용들이 대출금액에 영향을 줄 수 있습니다.
  6. 서류 준비: 대출 신청을 위해 필요한 서류를 미리 준비하세요. 주택 임대차계약서, 재직 및 소득을 입증할 수 있는 서류, 신분증, 주민등록등본 등이 필요할 수 있습니다.
  7. 상환 계획 수립: 대출금을 상환할 계획을 세워두세요. 월 상환액을 명확하게 파악하고, 자신의 재정 상황에 맞는 상환 계획을 수립하세요.
  8. 추가 혜택 확인: 은행마다 다양한 혜택이 있을 수 있습니다. 급여이체 등의 추가 혜택을 활용하여 이자율을 낮추는 것도 고려해보세요.
  9. 전문가 상담: 필요한 경우 금융 전문가나 은행 상담원과 상담하세요. 본인의 상황에 맞는 최상의 대출 상품을 선택하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
  10. 주의 사항: 마지막으로, 대출을 결정하기 전에 자신의 재정 상황과 상환 능력을 신중하게 고려하세요. 대출금 상환에 어려움이 없도록 사전에 충분한 계획을 세우는 것이 중요합니다.

마치며

2024년 대학생 전세자금대출 종류와 조건, 상환 방법 소개

고정금리 전세자금대출 상품은 현재까지 이렇게 4가지가 전부입니다. 고정금리를 이용하면 매달 정해진 수입으로 이자를 변제하기에 수월하다고 생각합니다. 시장금리가 낮아지고 있지만 언제 또 상승할지는 누구도 알 수 없기 때문이니 각 상품들을 잘 비교해 보고 결정해 보시기 바랍니다. 

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