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개인사업자 신용보증기금 대출 종류 : 카카오뱅크, 하나은행, 우리은행, 국민은행, 신한은행 상품

개인사업자로 사업을 진행하다보면 대출이 필요한 경우가 자주 생깁니다. 특히 사업을 최초로 시작한 사업자의 경우 신용이 낮아 신용대출을 받기 어려운 것이 사실입니다. 하지만 우리나라의 신용보증기금은 이러한 개인사업자들에게 대출을 받을 수 있도록 채무 보증을 서주고 보증서를 발급해 개인사업자가 은행에서 대출을 받도록 도와주고 있습니다.

개인사업자 신용보증기금 대출은 신용이 낮고 담보가 없어도 대출을 받을 수 있고 보편적인 신용대출 보다 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다. 이번 글에서는 개인사업자 신용보증기금 대출 종류에 대해 자세히 안내해 드리도록 하겠습니다.

개인사업자 신용보증기금 대출 종류

개인사업자 신용보증기금 대출 종류 비교표

개인사업자 신용보증기금 대출 상품을 취급하는 5개의 금융상품 비교는 아래의 표를 확인하시기 바랍니다.

은행명상품명대출금리대출한도담보대출기간상환방법
카카오뱱크개인사업자 보증서 대출연 3.77%부터최대 1억원까지신용보증재단 보증서 (85%~100%)2~7년만기일시상환 or 원금 균등 분할상환
하나은행트러스트온 보증 대출변동금리 최저 연 6.342%부터보증서 대출예정금 범위 내신용보증기금 보증서 (보증비율 90% 이상)최대 1년 이내만기일시상환 (매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환)
우리은행우리 이지원 비대면 보증서 대출연 5.09% ~ 연 14.0%업체당 최대 1억원 (단, 신용보증기금 보증승인금액 범위 이내)신용보증기금 발행 신용보증서1년 또는 3년만기일시상환
KB국민은행KB 브릿지 보증대출5.17% (2024년 5월 3일 기준)최고 1억원 내에서 브릿지보증서의 보증금액 범위 내에서 결정신용보증재단의 브릿지보증서 (보증비율 100%)최장 5년원금균등 분할상환 방식 (최소 2년 이상, 최대 5년 이내)
신한은행신한 이지원 보증대출연 5.43% (2024년 5월 3일 기준)최고 1억 원신용보증기금 100% 보증서최대 1년 이상 (상환방법에 따라 다름)원금균등 분할상환
개인사업자 신용보증기금 대출 종류 비교표

개인사업자 신용보증기금 대출 종류 소개 – 카카오뱅크

개인사업자 보증서 대출

대출대상

  • 사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급 가능한 고객)

대출금리

  • 연 3.77%부터 (상품별로 상이함)

대출한도

  • 최대 1억원까지 (상품별로 상이함)

담보

  • 신용보증재단 보증서 (85%~100%)

대출기간

  • 2~7년

상환방법

  • 만기일시상환 또는 원금 균등 분할상환

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 사업자등록증명원, 소득 확인 서류, 납세증명서, 지방세납세증명서, 주민등록등본, 폐업사실증명원 등 (추가 서류 요구 가능)

카카오뱅크의 개인사업자 보증서 대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자를 위한 서비스로, 최대 1억원까지 대출 가능합니다. 연 3.77%부터 시작하는 낮은 금리와 중도상환수수료 면제, 보증료 50% 지원 등의 혜택을 제공합니다. 대출 기간은 2~7년으로 선택할 수 있으며, 신용보증재단 보증서를 담보로 사용합니다. 상환 방법은 만기일시상환 또는 원금 균등 분할상환으로 선택 가능하며, 필요한 서류로는 사업자등록증명원, 소득 확인 서류 등이 필요합니다. 개인사업자 신용보증기금 대출 종류 중 가장 낮은 금리로 이용 가능합니다.

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개인사업자 신용보증기금 대출 추천 – 하나은행

트러스트온 보증 대출

대출대상

  • 신용보증기금 ‘트러스트온 보증서’를 받은 사업자 (개인사업자 및 중소법인)

대출금리

  • 변동금리 최저 연 6.342%부터

대출한도

  • 보증서 대출예정금 범위 내

담보

  • 신용보증기금 보증서 (보증비율 90% 이상)

대출기간

  • 최대 1년 이내

상환방법

  • 만기일시상환 (매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환)

중도상환수수료

  • 비대상

필요서류

  • 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세납세증명원, 지방세납세증명원 등 (추가 서류 가능)

하나은행의 트러스트온 보증 대출은 신용보증기금의 ‘트러스트온 보증서’를 받은 사업자를 위한 회전성 운전자금 대출상품입니다. 최대 1년 이내의 대출기간으로 만기일시상환 방식을 채택하며, 대출금은 보증서 대출예정금 범위 내에서 이용 가능합니다. 대출금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액 등에 따라 다르며, 변동금리 최저는 연 6.342%부터입니다. 대출 실행은 은행 인터넷뱅킹을 통해 처리되며, 필요서류로는 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등이 필요합니다.

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개인사업자 신용보증기금 대출 은행 추천 – 우리은행

우리 이지원 비대면 보증서 대출

대출대상

  • 업력 1년 이상의 개인사업자

대출금리

  • 연 5.09% ~ 연 14.0%

대출한도

  • 업체당 최대 1억원 (단, 신용보증기금 보증승인금액 범위 이내)

담보

  • 신용보증기금 발행 신용보증서

대출기간

  • 1년 또는 3년 (만기일시상환)

상환방법

  • 만기일시상환

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세납세증명원, 지방세납세증명원 등 (추가 서류 가능)

우리은행의 “우리 이지원 비대면 보증서 대출”은 업력 1년 이상의 개인사업자를 위한 대출 상품으로, 최대 1억원까지 대출 가능합니다. 대출금리는 연 5.09%부터 연 14.0%까지 변동하며, 대출기간은 1년 또는 3년으로 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 면제되며, 담보로는 신용보증기금 발행의 신용보증서를 사용합니다. 대출 신청을 위한 필요 서류는 사업자등록증명원 등이며, 상환은 만기일시상환 방식을 채택합니다.

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개인사업자 신용보증기금 대출 가능한 곳 – KB국민은행

KB 브릿지 보증대출

대출대상

  • 폐업한 개인사업자로서, 지역신용보증재단의 브릿지보증서 발급을 받은 고객

대출금리

  • 5.17% (2024년 5월 3일 기준)

대출한도

  • 최고 1억원 내에서 브릿지보증서의 보증금액 범위 내에서 결정

담보

  • 신용보증재단의 브릿지보증서 (보증비율 100%)

대출기간

  • 최장 5년

상환방법

  • 원금균등 분할상환 방식 (최소 2년 이상, 최대 5년 이내)

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 신용보증재단의 보증서 발급 승인 통지서, 신분증, 기타 필수 서류 (은행에서 안내)

국민은행의 “KB 브릿지 보증대출”은 폐업한 개인사업자를 대상으로 하며, 최고 1억원까지 대출 가능합니다. 대출금리는 기준금리와 가산금리에 따라 결정되어, 현재 5.17%이며 최장 5년의 대출기간과 원금균등 분할상환 방식을 제공합니다. 중도상환수수료는 면제되며, 담보로는 신용보증재단의 브릿지보증서를 사용합니다. 필요한 서류에는 신용보증재단의 보증서 발급 통지서 등이 포함됩니다.

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개인사업자 신용보증기금 대출 비대면 상품 – 신한은행

신한 이지원 보증대출

대출대상

  • 개업일로부터 1년 이상 사업을 영위하는 개인사업자

대출금리

  • 연 5.43% (2024년 5월 3일 기준)

대출한도

  • 최고 1억 원

담보

  • 신용보증기금 100% 보증서

대출기간

  • 최대 1년 이상 (상환방법에 따라 다름)

상환방법

  • 원금균등 분할상환

중도상환수수료

  • 면제

필요서류

  • 개인신용정보 조회, 사업자 등록증, 재무제표 (신용평가 결과 및 추가 서류 요청 가능)

신한은행의 “신한 이지원 보증대출”은 개인사업자 신용보증기금 대출 종류 중 가장 최근에 출시한 대출 상품입니다. 최대 1억원까지 지원하는 개인사업자 대상의 대출 상품입니다. 이는 신용보증기금과 연계하여 비대면 프로세스를 제공하며, 모바일 앱인 ‘신한 SOL뱅크’를 통해 전 과정을 처리합니다. 대출 대상은 영업 경력이 1년 이상인 개인사업자로, 연 5.43%의 금리로 이용 가능합니다. 대출은 신용보증기금 100%의 보증서를 담보로 제공됩니다.

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개인사업자 신용보증기금 대출 팁

개인사업자 신용보증기금 대출을 위한 팁은 아래 내용을 확인하시기 바랍니다.

  1. 자격 확인: 대출을 신청하기 전에 각 개인사업자 신용보증기금 대출 종류를 살펴보고 개인사업자 신용보증기금 대출 자격 요건을 확인하세요. 대출 자격은 사업의 성격, 기간, 신용평가 등에 따라 다를 수 있습니다.
  2. 신용 점수 개선: 대출 심사 시 신용 점수가 중요합니다. 신용 점수를 개선하기 위해 현재 대출 상환 상태를 유지하고 신용카드 대금을 정기적으로 상환하세요.
  3. 비즈니스 계획서 작성: 대출 신청 시 비즈니스 계획서를 작성하세요. 이는 대출 심사에 필요한 중요한 문서 중 하나입니다. 비즈니스 계획서에는 사업 목적, 수익 모델, 재무 계획 등이 포함되어야 합니다.
  4. 적절한 대출 금액 신청: 필요한 만큼의 금액을 신청하세요. 너무 높은 금액을 신청하면 대출 심사가 더 어려워질 수 있습니다.
  5. 신용보증 서류 준비: 대출 신청 시 필요한 서류를 준비하세요. 이에는 신용평가 결과, 사업자 등록증, 재무제표 등이 포함될 수 있습니다.
  6. 신속한 대출 처리: 대출 처리 시간을 줄이기 위해 신속하게 필요한 서류를 제출하세요. 또한 은행이나 금융기관과 원활한 소통을 유지하여 처리 과정을 빠르게 진행할 수 있도록 도와주세요.
  7. 이자율 비교: 여러 은행이나 금융기관의 대출 상품을 비교하여 이자율을 확인하세요. 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하세요.
  8. 상환 계획 수립: 대출을 상환할 수 있는 계획을 세우세요. 이자율, 대출 기간, 월 상환액 등을 고려하여 자신에게 적합한 상환 계획을 수립하세요.
  9. 전문가 상담: 대출 신청 전에 재무 전문가나 금융 상담가와 상담하세요. 전문가의 조언을 듣고 상황에 맞는 결정을 내리세요.
  10. 정기적인 재평가: 사업 상황이나 금융 상황이 변할 때마다 대출 상환 계획을 재평가하세요. 필요에 따라 상환 계획을 조정하고 적절히 대응하세요.

마치며

사장님 대출 금리비교 BEST 6 최저 금리 상품은?

개인사업자 신용보증기금 대출 종류에 대해 확인해 보았습니다. 각 금융기관 마다 대출대상이 상이하므로 잘 확인하시고 자신에게 해당하는 상품들을 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다. 신용보증기금 대출 상품들은 정책금융상품이 대부분이라 금리가 낮고 대출 한도가 높은 것이 특징입니다. 요즘에는 비대면으로 신청가능한 곳도 많으니 두려워하지 마시고 문을 두드려 보시기 바랍니다.

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